Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и связанных с ним рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
Зачем менять правила
По словам регулятора, цель — чтобы резервы банков «отражали реальное положение дел». Сейчас регулирование трактует проекты дискретно — либо проект «хороший», либо внезапно становится «плохим», тогда как ухудшение финансовых показателей происходит постепенно.
Четыре стадии проекта и ориентировочные минимальные резервы
- Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита) — минимальный расчетный резерв 5%.
- Проектирование (подготовка проектной документации до получения разрешения на строительство) — минимальный расчетный резерв 0,1%.
- Строительство (работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию) — минимальный расчетный резерв 0,1%.
- Эксплуатация (после получения разрешения на ввод в эксплуатацию) — минимальный расчетный резерв 1,0%.
Если проект реализуется без задержек и получает согласования вовремя, резервы будут минимальными и могут оказаться меньше текущих требований. При отклонениях — большом пуле невведённых в строй земель, отсутствии разрешений или слабых продажах — резервы будут постепенно повышаться, «догоняя» ухудшение ситуации.
Вознаграждение за качественный отбор рисков
Регулятор отмечает, что дифференциация позволит «вознаграждать» банки, которые лучше оценивают риски и выбирают надёжные проекты: у таких кредиторов будут сниженные требования по резервам. При этом банки должны оставаться обеспеченными достаточным капиталом и создавать необходимые резервы при необходимости.
