Банк России дал поручение банкам усилить контроль за происхождением наличных средств у физических и юридических лиц в ответ на резкий рост объема наличности в обращении в начале 2026 года. Регулятор в рекомендациях отметил необходимость более внимательной проверки клиентов и источников их средств.
Какие операции требуют повышенного внимания
- В течение 30 дней: внесение наличных на сумму от 5 млн рублей.
- В течение 30 дней: не менее 10 операций по внесению наличных, каждая — от 100 тыс. рублей.
- Подозрительно, если не менее 70% поступлений в течение 10 дней затем быстро переводятся за рубеж.
- Внесение наличных без открытия банковского счета на сумму от 5 млн рублей в месяц.
- Для организаций и ИП — внесение более 30 млн рублей за 30 дней при условии, что эта сумма значительно превышает обороты бизнеса или если ранее бизнес работал преимущественно безналично.
Банкам рекомендовано усилить меры надлежащей проверки клиентов: запрашивать информацию об источнике средств и состоянии, а также критически оценивать документы, подтверждающие доходы, не ограничиваясь формальной проверкой.
Динамика наличности и причины роста
По оценке Центробанка, в феврале–апреле объем наличности в обращении вырос примерно на 1,1 трлн рублей. Многолетний тренд на сокращение доли наличных в расчётах прервался: ранее доля безналичных платежей росла и в последний год достигала порядка 88%, однако в начале 2026 года наблюдается заметный спрос на кэш.
Регулятор объясняет рост наличности несколькими факторами: повышение налоговой нагрузки, что подтолкнуло часть малого бизнеса уйти в тень, а также проблемы с безналичными расчётами из‑за сбоев и «шатдаунов», из‑за которых жители стали больше запасаться наличными.
При всей официальной риторике о «обелении» экономики, доля расчётов наличными в апреле выросла на несколько процентных пунктов и приближается к трети всех операций, что особенно заметно в сегменте малого бизнеса и среди индивидуальных предпринимателей.
Налоговые органы уже активизировали проверки по «серому кэшу», а Центробанк в своих рекомендациях, по сути, предлагает банкам действовать с целью легализации потока наличных и снижения рисков использования наличных для отмывания преступных доходов.
